こんにちは、FXさちおいくんです。
2020年はつみたてNISAを始めると決めていました。
ついに、つみたてNISAを始めることができたのでご紹介しようと思います。
今回はつみたてNISAの概要と始めるために必要なことをお伝えできたらと思います。
- つみたてNISAとは？
- つみたてNISAの始め方
- NISA口座の登録方法
- おすすめ銘柄
つみたてNISAとは？
そもそも、つみたてNISAとは？
2018年1月から始まった年間40万円の投資額の利益に対して最長20年間は税金がかからない投資信託のことです。
最長20年間は非課税という特徴の他に、国が定めた基準をクリアした投資信託ですので、投資初心者にとっては、比較的難易度が低い投資になります。
投資といっても、色々な種類があり、株式投資や不動産投資、FXや仮想通貨など、どれも難易度が高そうと感じるかもしれません。
どれから始めたらいいか悩んでいる方は、比較的難易度が低い「つみたてNISA」をおすすめします。
難易度が低い理由は、20年間非課税であることと、手数料が安い会社があることです。
高額な手数料を回避するために、今回は業界最安値水準の手数料である「楽天証券」を選びました。
そして、せっかくの利益から税金が引かれないように、20年間非課税のつみたてNISAを選びました。
投資信託の中には、ぼったくり投資信託もあり、割に合わないものも多数存在します。
一般的な投資信託が割に合わない理由の多くは、高額な手数料と利益に対して税金が引かれるという点です。
以上の点から「つみたてNISA」は利用する価値があると思っています。
そういうわけで今回「楽天証券のつみたてNISA」を始めることにしました。
つみたてNISAの始め方
投資計画を立てよう
つみたてNISAを始めることは、案外簡単でした。
しかし、その前に資金計画が必要だと思います。
つみたてNISAの資産運用の方法は、基本的に長期投資の方がいいです。
長期投資の方が良い理由は、複利が効くからですが、後ほど詳しくご説明します。
資金計画が必要と言いましたが、あまり難しく考えずに、「いつまでにいくらの金額を積み立てる」という計画で良いかと思います。
つみたてNISAの特徴は、年間40万円（=毎月33,333円）で最長20年間、利益に対して非課税ということですので、
投資で大事な考えである「複利」を意識することが大事です。
このことをを踏まえて、
例えば、以下のシミュレーションで考えてみると分かりやすいかと思います。
積み立て例①
シチュエーション
ある40歳の男性の方は、20年後の60歳で困らないように老後資金を準備したいと思っています。
40歳で資金に余裕も出てきたので、最大の毎月33,333円をつみたて投資にまわすことにしました。
- 積み立て元本：毎月33,333円×12ヶ月×20年間＝800万円
- 年利３％とした場合： 800万+ 利息297万＝1097万円
結果、297万円の利益となりました。
上記の800万円は、つみたてNISAの非課税で投資できる最大の金額です。
積み立て例②
シチュエーション
ある女性の方は、お子様が生後間もないので、子どもが大きくなった18年後の大学費用に向けて準備したいと思っています。
養育費としても資金を回す必要があるので、毎月15,000円だけつみたて投資にまわすことにしました。
- 積み立て元本：毎月15,000円×12ヶ月×18年間＝324万円
- 年利３％とした場合： 324万+ 利息106万＝430万円
結果、106万円の利益となりました。
積み立て例③
シチュエーション
今後20年以内に起業を考えているある青年は、いつでも起業できるように資金を今から準備したいと思っています。
5年後に独立し起業に向けて、融資が受けられない可能性も考えて毎月20,000円をつみたて投資にまわすことにしました。
- 積み立て元本：毎月20,000円×12ヶ月×5年間＝120万円
- 年利３％とした場合： 120万+ 利息9.6万＝129.6万円
結果、9.6万円の利益となりました。
複利の計算は「積み立て計算サイト」で簡単に計算できます。
上記の３つの積み立て例から分かることは、少額であっても、複利の効果で年数が長いほど、受け取る利息も大きくなるということです。
積み立て例③では、毎月2万円を5年間のみの期間ですので複利の効果が現れず、受け取る利息は10万円を越えませんでした。
一方、積み立て例②では、毎月1万5千円を18年間も積み立てることで、受け取る利息が100万円を越えています。
このように、つみたてNISAをやる場合は、複利の効果を利用するためにも長期間の資産運用を考えることをおすすめします。
NISA口座の登録方法
僕は、手数料が業界最安値の水準にメリットを感じ、楽天証券でつみたてNISAを始めましたので、楽天証券の登録方法とつみたてNISAの登録方法を解説しようと思います。
つみたてNISAの口座を作成するには、楽天証券の口座も作成する必要があります。
楽天証券の口座を持っていない場合は、NISA口座と同時に作れますので、以下の画像の右のオレンジの欄から登録を進めてください。
表示されるメッセージ通りに進めれば、簡単に登録できると思います。
ちなみに、こちらから「楽天証券」のNISA口座作成のサイトに飛べます。
僕は、すで楽天証券の口座を持っていましたので、左の青い所からNISA口座を作成しました。
楽天証券の口座にログインするには、IDとパスワードが必要ですので、楽天証券の口座を申し込みしてから数日で自宅に「ログインID」と「パスワード」が記された書類が郵送されるようになっています。
書類が届くまで、少々お待ちください。
書類が届けば、証券口座の開設が完了です。
証券口座の開設が完了すれば、つみたてNISAの登録を行っていきます。
最初、いざ「つみたてNISA」の申し込みを始めようと思っても、「つみたてNISA」の選択肢が見当たらなくて焦りました。
単純に、NISA口座を選択すれば良かったみたいです。
のちに、つみたてNISAで取引という選択ボタンが出てきますので大丈夫でした。
NISA口座の開設は、基本的に身分証明書をwebで提出して、出てくるメッセージの通り進めばすぐに終わります。
NISA口座の作成が完了すれば、登録完了メールが届きます。
その、登録完了メールには、暫定的に投資信託にて取引は可能ですが、つみたてNISAを行うには税務署審査に通る必要があると書かれています。
審査の結果、税務署からの許可が下りない場合は、一般口座での取引に移動させられるようです。
一般口座の取引に変わるということは、利益に対して税金を払わなければいけません。
税務署の許可が下りない場合というのは、過去に脱税、滞納など余程の事案がある場合ですので、それほど心配する必要はないと思います。
もし、税務署審査に心配がある人は楽天からくるメールで、NISA口座の取引が可能ですという返事を待ってから、注文した方がいいですね。
税務審査の結果メールは、1週間ほどで届きますので、それまでは今後の資金計画やどの銘柄を取引するか考えておきましょう。
大丈夫だと思いつつもなんだかんだ、心配になっていましたので、税務署の許可が下りたというメールが届いたときは、ホッとしました。
取引の方法は、楽天証券の「NISA取引ガイド」に非常に詳しく載っていますので、参考にしてみてください。
まとめ
以上、つみたてNISAの概要と資金計画の例、楽天証券でNISA口座の開き方をご紹介しました。
資金計画は非常に大事だと思いますが、初めて投資をする人にとっては、よく分からないことも多いと思います。
これは個人的な考えになりますが、分からないことは取りあえずやってみる方が、何倍も早く覚えられることが多いと思います。
つまり、登録は簡単でしたので、取りあえず少額の数千円から投資を始めてみるのも、知識習得には有効な手段だと思います。
以上、参考にしていただけたら幸いです。
また、おすすめの銘柄については、別の機会で詳しくご紹介できたらと思っています。
ありがとうございました。
